크레딧에 대해 새로 알게 된 사실들..
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해방 |
| 분 류 | General |
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오늘 인터넷으로 크레딧 조회를 해보다 몇가지 새로 알게된 사실들을 정리해보겠습니다. 크레딧은 최종적으로 스코어로 표시가 되더군요. 대부분의 사람들이 350에서 850점 사이인데 550 점 정도면 오토론도 잘 안해주려고 할껍니다. 700 점 이상인것이 좋겠죠. 스코어는 매일, 매달 다이너믹하게 변경됩니다. 신용카드를 한번 긁을때마다 스코어가 팍팍 떨어지는것을 느끼셔야 합니다. 이걸 실시간으로 메일로 알려주는 서비스도 있습니다. 크레딧스코어는 매달 자동으로 증가합니다. 한달에 2~4점정도. 그래서 account를 연지 오래되고 payment 를 오래 한 사람일수로 더 높습니다. 30년 이상된 account와 2년 이상의 payment history가 좋다는 군요. 스코어는 현재 사용한 크레딧 한도의 사용%에도 영향을 받습니다. 전체 크레딧 한도(모든 신용카드의 크레딧의 합)에 대한 사용률뿐 아니라 제 각각 크레딧 카드의 사용률에도 영향을 받습니다. 예를 들어 1000불짜리 와 500불짜리 신용카드가 있을때 1000불카드에서 400불을 쓰고 500불카드에서 0불을 쓴 경우와, 1000불짜리에서 0불 500불짜리에서 400불을 쓴 두가지 경우 전자는 1000불짜리 카드 사용률이 40%에 불과하지만, 후자는 500불짜리 카드의 사용률이 80%가 넘어갔기 때문에 전체 크레딧에 안좋은 영향을 주는군요. 그래서 가능한 카드는 많이 만들고 각각의 카드를 골고루, 각각의 사용률이 낮게 사용하는 것이 좋습니다. 은행 어카운트가 많은것은 포지티브, 집이나 차의 구입으로 론을 받고 있는것인 네거티브합니다. 신용카드 신청시 카드회사가 크레딧을 조회하는것은 크레딧 히스토리에 남습니다. 그렇지만 크레딧 스코어에는 영향을 주지 않습니다. |
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뎅굴이
(2005-01-08 22:13) 
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엇...알고 있던것과 다르군요... 신용카드를 많이 쓸 수록 크레딧에 좋지 않다는.... 원래 신용카드..많이쓰고 제때 갚으라지 않나요? |
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해방
(2005-01-08 23:11)
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아 물론 신용카드를 많이 오래 쓰면 스코어가 축적되서 올라가지요. 제가 신용카드를 쓸때 크레딧이 내려간다고 말한건 순간적으로 스코어가 내려가는걸 말하는 겁니다. 신용크레딧의 사용률이 스코어를 순간적으로 오르랑 내리랑 하게 하니까요. 말하자면 내가 내일 오토론을 받으러 가려는데 오늘 백화점에서 카드로 1000불을 쓰고 가면 내일 크레딧 조회시 크레딧 스코어가 그만큼 낮아져서 나오게되고 그 반대로 카드사용료 1000불을 은행에 지불하면 그만큼 크레딧이 높게 조회가 되는 것이죠. 실제로 오늘 인터넷으로 본 제 크레딧 레포트에 보면 advice가 있는데 제 amex 카드에 $300을 오늘 갚으면 스코어가 13점이 올라간다고 되있군요. |
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[#92]지선
(2005-01-10 12:06)
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음..론에 대한 것도 역시 알고있던거랑 다르네요. 차 구입을 론을 해서 산 경우, 지정된 날짜 이전에만 차곡차곡 집어 넣으면 신용이 올라간다고 알고 있었는데요. 글구 좀 이상한게, 신용카드 사용시 내려가는 점수(?)와 갚았을때 점수가 틀리니까, 오래사용하면 할수록 스코어 축적이 된다는거겠죠? 그냥 듣기에는, 만일 신용카드를 만들고 아예 사용안하고 몇년지난사람이 더 크레딧이 높을 수 있다고도 여겨질 수 있는 내용이기에... 어쨋든, 자주 조금씩이라도 계속 꾸준히 사용하는건 맞는거 같습니다. |
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바트
(2005-01-10 15:02)
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| 신용을 인터넷으로 확인하려면 어떻게 해야 하는지요... 이번에 타겟카드 2번째 디나이 당했습니다. 저의 신용을 확인할 수 없다나 뭐라나.. 여하간 확인한번 해 봐야 겠군요 | |
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해방
(2005-01-10 16:35)
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| Creditreport.com 에서 하시면 됩니다. 싼거는 $15 정도 하고 비싼건 25불입니다. Freecreditreport.com 이란것도 있는데 완전 사기 싸이트니 조심하세요. 이 사이트는 무료로 인터넷으로 즉시 볼수 있다고 광고하고 년 75불 멤버쉽을 가입하게 한후 한달후 전화로 취소하면 돈안내도 된다고 하는데 실제로 인터넷으로 아무것도 보여주지않습니다. 집으로 보내겠다는 메시지만 나오고... 아무래도 이상해서 다시 시도 했더니 두번 가입이 되고... 카드회사 확인했더니 두번 인출이 되고... 아뭏든 전 이거때문에 캘리포니아로 두번 전화걸게 생겼습니다. 그냥 creditreport.com 에서 15불 주시고 확인하시는것이 가장 저렴합니다. | |
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해방
(2005-01-10 16:46)
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오토론에 돈을 매달 넣고 있는 상태에서는 크레딧이 낮게 되지요. 이미 자신의 수입의 일정부분을 고정 지출해야 한다는 것이니까요... 신용카드도 아무리 잘 갚는다 하더라도 한도가 작은 카드 하나로 매달 사용률 100프로 가까이 쓰는 것보단, 여러개의 신용카드를 안쓰고 있다면 더 크레딧이 높아진답니다. 그래서 카드를 많이 만들어서 전체 크레딧량을 늘리는것이 중요합니다. |
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이기선
(2005-01-14 01:32)
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저는 현재 크레딧 754점의 신용 우수자 입니다. 제 경우는 앞에서 말한 경우와 조금 다르군요. 크레딧 카드를 많이 만들면 점수에 마이너스가 됩니다. 저는 MBNA에서 하는 크레딧 관리 프로그램을 사용하고 있는데 마이너스 요인이 2년 동안 5개의 크래딧카드를 만든 것이라 하더군요. 쉐브론, US Bank, MBNA, AMEX, Chase를 만들었다가 점수가 낮아진다는 것을 알고 Chase를 클로즈 했습니다. 최근에 차를 사면서 론을 한 경험을 토대로 말씀드리자면 크래딧 점수가 높아도 처음 론을 한 경우에는 APR이 높게 나타납니다. 론의 경험이 없다는 것이 APR에 반영되더군요. 처음 차를 사실때 APR이 높더라도 일단 론을 하셔서 사시고, 사신 직후에 현금으로 갚아서 론 경험을 크레딧에 쌓아 두시는 것도 나중에 좋은APR을 받는 좋은 방법이라 생각됩니다. |
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해방
(2005-01-14 12:30)
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| 제가 보기에 마이너스 요인은 카드를 많이 만드셔서 그런게 아니라 너무 짧은 기간내에 많이 만드셔서 그런것이 아닐까 생각되는군요. 크레딧 히스토리가 절대적으로 부족한 2년동안 카드만 5개를 만드셨고 그 동안 카드이외의 다른 account도 많이 만드셨을테니 그게 마이너스로 작용한게 아닌가 생각됩니다. 그리고 754점 정도면 미국 전체 크레딧 인구분포상 50%에 못미치는 위치입니다. 그게 오토론때 불리한 APR을 받게 된것 같습니다. 어떤 경우든 미국에와서 공부하고 있는 유학생의 신분은 좋은 크레딧이나 APR를 받기는 힘듭니다 수년이상 축적하는 수밖에 없겠지요. | |
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